GOLDEN AGE nyugdíjstratégia
Életünk egyik fő célja: a nyugdíjas “Aranykor” elérése
GOLDEN AGE, vagyis nyugdíjas Aranykor. A legtöbb ember életének fő célja, hogy idősebb korára elérjen ide, vagyis felépítse azt a stabil anyagi hátteret, amely lehetővé teszi, hogy ne – vagy csak hobbiból – dolgozzon tovább. Nevezhetjük ezt nyugdíjas kornak is, de véleményünk szerint ez jóval több, s akár a nyugdíjkorhatár előtt is elérhető.
Ha Ön sikeresen megvalósítja ezt a nyugdíj stratégiát, akkor eléri az anyagi függetlenséget, s tőkejövedelemből, azaz privát nyugdíjból élheti az életét. Szakértői becslések alapján, ha tőkejövedelemből kívánja finanszírozni a nyugdíjas életét, akkor nagyságrendileg a havi kiadásai 150-szeresét kell összegyűjtenie nyugdíjtőkeként.
Sokan azt gondolják, ez lehetetlen, s nekik – a saját életük tükrében – igazuk is lesz… Mi azonban hisszük, hogy tudatos stratégiával, pénzügyi szakértelemmel és időben megtett lépésekkel ez elérhető.
Ezért állítottuk össze a GOLDEN AGE privát nyugdíjstratégiát.
A privát nyugdíjstratégia hátterében lévő trendek
Mielőtt belenézünk jobban a GOLDEN AGE privát nyugdíjstratégia felépítésébe, nézzük meg a jövőnket befolyásoló fontos demográfiai trendeket. Mai világunkban a múlthoz képest megfordult az eltartók és az eltartottak aránya, hiszen az emberek próbálnak egészségesebben élni, így kitolódik a várható életkor, s növekszik a nyugdíjasok száma. Sokan megpróbálnak a hivatalos korhatár előtt nyugdíjba menni. A másik oldalon pedig kitolódik az un. gesztáció, vagyis a bevétel nélküli gyermek- vagy fiatalkor, s ők később állnak munkába. Ezt tetézi, hogy összességében csökken a gyermekszületések száma is. Mindezek azért lényegesek, mert az állami (TB) nyugdíj kifizetéseinek az alapjai a jelenlegi járulékfizetők befizetései, s ha a demográfia változik, akkor annak egyenes következménye – amit a mai idősebb korosztályok évről – évre meg is tapasztalnak – hogy csökken az állami (TB) nyugdíj nagysága. Pedig ezt az időszakot valakinek, valamikor, valamilyen forrásból finanszíroznia kell… Vagyis Ön csak is magára számíthat, az Ön felelőssége, hogy időben lépjen, s megfelelő privát nyugdíjstratégia felépítésével válaszoljon a kihívásokra és megteremtse az időskori anyagi biztonságát.
GOLDEN AGE privát nyugdíjstratégia első fázisa: Tőkefelépítés forrásbővítéssel
Tőke = Idő x Pénz. Egy nagyobb nyugdíjcélú tőke kisebb összegekből is felépíthető, ha van rá elegendő ideje.
Az első lépés, hogy bővítse a forrásait! Ehhez ki kell használnia minden olyan lehetőséget, amelyet az állam vagy a nagyobb pénzintézetek adnak. Az állam SZJA-visszatérítéssel támogatja a privát nyugdíjstratégia felépítését, melynek mértéke elérheti akár az évi 280eFt-ot! Emellett pedig nem elég olyan pénzintézeti partnert választani, akinek ár-érték arányban jó a nyugdíjcélú megtakarítási konstrukciója, hanem ki kell szemezgetni az általuk – bizonyos esetekben – adható bónuszokat is. Szakembereink ennek összeállítását vállalják. Mindezek következtében jelentősen bővülhet a nyugdíjas “Aranykor” elérésére szánt tőkefelépítési összeg. A nyugdíjcélú tőkefelépítési terv során vagy a jelenlegi megtakarítási képességből indul ki a kalkuláció vagy pedig a kívánt tőkejövedelem és a rendelkezésre álló idő tekintetében számoljuk ki, hogy mi szükséges annak eléréséhez. A nyugdíjcélú hosszabb távú tőkefelépítési tervben fontos a dinamikus portfólió-összetétel, mely követi a világ fejlődési tendenciáit, illetve ennek időközönkénti szakértői felülvizsgálata.
GOLDEN AGE privát nyugdíjstratégia második és harmadik fázisa: Tőkebefektetés + Tőkejövedelem
A nyugdíjcélú tőkefelépítési periódus után – ha még van időnk vagy még nem épült fel a kívánt nyugdíjtőke – következik a tőkebefektetés időszaka, melynek során a nyugdíjcélra felépített tőkét egy összegben dolgoztatjuk még pár évig. Ennek során a korábbi dinamikus portfólió-összetétel helyett vegyes, kiegyensúlyozott megosztásra van szükség, hogy a felépült nyugdíjtőke biztonsága legyen az elsődleges. Majd pedig a cél elérését követően indulhat a harmadik fázis, a nyugdíjcélú tőkejövedelem felvétele. Ennek során szintén fontos, hogy a nyugdíjtőke megfelelő befektetési formában legyen, hiszen a tőkejövedelem időszakában is a pénz nagy része “dolgozik tovább”. Ebben az időszakban már elérte a célját, s nem Ön dolgozik a pénzért, hanem a pénz dolgozik Önért! Így megfelelő nagyságú tőkejövedelemmel valódi anyagi függetlenség, azaz valódi nyugdíjas “Aranykor” érhető el.
GOLDEN AGE privát nyugdíjstratégia
A GOLDEN AGE privát nyugdíjstratégia tehát három fázisból áll: nyugdíjcélú tőkefelépítés, nyugdíjcélú tőkebefektetés és nyugdíjcélú tőkejövedelem. Szakembereink mindig személyre szólóan építik fel a privát nyugdíjstratégiát Önnek, melynek során:
- Figyelembe vesszük az életkorát, a nyugdíj cél-kort és az anyagi lehetőségeit,
- A forrásbővítés során megvizsgáljuk és maximalizáljuk a nyugdíjcélra igénybe vehető adójóváírások és kedvezmények, illetve pénzintézeti bónuszok lehetőségeit,
- Ha már van meglévő nyugdíjcélú megtakarítása, akkor kollégáink megvizsgálják azt, s ha kell optimalizáljuk is a szerződést,
ár-érték arányban, s a piaci tapasztalataink figyelembe vételével Önnel közösen választunk pénzintézeti partnereket a privát nyugdíjstratégia tervéhez, - A nyugdíjstratégia felépítését nyomon követjük, időközönkénti konzultációkkal átbeszéljük Önnel, hogy szükséges-e módosítani valamin,
- A nyugdíjcélú portfólió-összetétel stratégiai változtatásában megosztjuk Önnel szakmai véleményünket,
- A nyugdíjas “Aranykor” elérésekor egy pohár pezsgővel koccintunk a cél teljesítéséhez.
Válassza ki személyes GOLDEN AGE privát nyugdíjstratégiáját!
GOLDEN AGE Basic
GOLDEN AGE Optimum
GOLDEN AGE Prémium
Jelentkezzen most, kérjen egy Önre szóló személyes tervet és indítsa el személyes GOLDEN AGE privát nyugdíjstratégiáját még ma!
A Pénz-Navigátor elkészítette Magyarország egyik legkomplexebb személyes pénzügyi elemző felületét. Kalkuláljon, hogy mik az Ön számai, s így látni fogja, hogy hogyan építse fel saját pénzügyi rendszerét Önnek optimálisan!
Kattintson és töltse ki a második elemzőlapot, a “Céltervezés”-t!
Hozza ki a legtöbbet pénzügyeiből!
Iratkozzon fel hírlevelünkre és elküldjük Önnek az “Innovatív pénzügyi gondolkodásmód” c. tanulmányunkat, illetve a 10+1 részes “Holisztikus pénzügyi portfólió” c. sorozatot.
Tudnia kell, hogy a honlapon és a hírleveleinkben megjelenő információk, tájékoztatók nem minősülnek üzleti ajánlatnak, befektetési tanácsnak vagy ajánlásnak. A leírások edukációs céllal készültek. A feltüntetett múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát a jövőre nézve. Ha ilyen adatokat lát, azok a saját befektetéseinkből származnak, amivel nagyon elégedettek vagyunk, ezért szívesen megosztjuk Önnel is. A befektetési ügyletek kockázattal rendelkeznek, esetükben nincs sem tőke-, sem hozamgarancia. Befektetési stratégia választását követően tájékozódjon alaposan az adott ügyletben kiválasztott pénzügyi konstrukciók hivatalos közvetítőjétől a szerződés(ek) paramétereiről. Pénzügyi közvetítés és szerződéskötés csak így történhet, mi ezt a helyzetet szeretnénk megfelelően előkészíteni, s stratégiáinkkal edukálni Önt. De a stratégiák ismerete csak kiegészítheti, s nem helyettesítheti a folyamat végén kiválasztott konstrukció szerződéses feltételeit. Tájékozódjon körültekintően!
