Életpálya szakaszok pénzügyi tervezői szemmel
Pályakezdők, szinglik, egyedülállók
Ebbe az életszakaszban elsősorban azok a huszonöt és harmincnégy év közötti fiatalok tartoznak, akik már piacképesek a munkaerőpiacon, önálló jövedelemmel rendelkeznek, de még nem rendelkeznek önálló háztartással.
Mi jellemzi leginkább ezt az életszakaszt? Az aktivitás! A fiatal egyaránt aktív munkájában és szabadidejében. A diploma megszerzése után természetesen ég bennük a vágy, hogy mihamarabb kipróbálják magukat a szakmájukban, tapasztalatokat szerezzenek, hozzákezdjenek karrierjük építéséhez. Emellett természetes, hogy szabadidejükben szeretnék még egy darabig kötöttségek nélkül élvezni az életet, valamint tapasztalatokat szerezni a párkapcsolatok terén is. Mindezek azt jelentik, hogy önálló keresettel rendelkeznek, így fontos a pénzügyi tervezés, s elkezdték építeni egzisztenciájukat. Akiknek a szülei megfelelő pénzügyi tervvel rendelkeztek, ők könnyebben tudtak elindulni a pályájukon, hiszen egy megfelelő tőkealappal vagy egy saját lakással indulhattak ennek köszönhetően. Ha szülőként olvassa ezeket a sorokat, akkor nézze meg a kifejezetten erre a célra összeállított LIFESTART életkezdési stratégiát!
Az életpálya szakaszra jellemző pénzügyi kérdések
Ebben a szakaszban sokféle helyzettel találkozhatunk: önállósulás, munkavállalás és karrier, társkeresés, lakásbérlés vagy -vásárlás, utazás, sport, továbbképzés - átképzés.
Pályakezdőként / egyedülállóként fontos pénzügyi döntéseket kell meghoznunk, s a megélhetési források előteremtésén kívül is van még tennivaló bőven.
Mik a legfontosabb pénzügyi tervezési feladatok?
- Hitelkártya helyes használata, pénzkezelés
- Lakáshitel, vásárlási hitelek, törlesztések
- Tartós átutalási megbízások folyószámláról
- Kedvezményes vagyonbiztosítási start-csomagok
- • Élet- és balesetbiztosítás, egészségbiztosítás
- Megtakarítási számla, értékpapírszámla
- Nyugdíj-előgondoskodás megkezdése
A Pénz-Navigátor elkészítette Magyarország egyik legkomplexebb személyes pénzügyi elemző felületét.
Kalkuláljon, hogy mik az Ön számai, s így látni fogja, hogy hogyan építse fel saját pénzügyi rendszerét Önnek optimálisan!
Hozza ki a legtöbbet pénzügyeiből!
Iratkozzon fel hírlevelünkre és elküldjük Önnek az “Innovatív pénzügyi gondolkodásmód” c. tanulmányunkat, illetve a 10+1 részes “Holisztikus pénzügyi portfólió” c. sorozatot.
Tudnia kell, hogy a honlapon és a hírleveleinkben megjelenő információk, tájékoztatók nem minősülnek üzleti ajánlatnak, befektetési tanácsnak vagy ajánlásnak. A leírások edukációs céllal készültek. A feltüntetett múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát a jövőre nézve. Ha ilyen adatokat lát, azok a saját befektetéseinkből származnak, amivel nagyon elégedettek vagyunk, ezért szívesen megosztjuk Önnel is. A befektetési ügyletek kockázattal rendelkeznek, esetükben nincs sem tőke-, sem hozamgarancia. Befektetési stratégia választását követően tájékozódjon alaposan az adott ügyletben kiválasztott pénzügyi konstrukciók hivatalos közvetítőjétől a szerződés(ek) paramétereiről. Pénzügyi közvetítés és szerződéskötés csak így történhet, mi ezt a helyzetet szeretnénk megfelelően előkészíteni, s stratégiáinkkal edukálni Önt. De a stratégiák ismerete csak kiegészítheti, s nem helyettesítheti a folyamat végén kiválasztott konstrukció szerződéses feltételeit. Tájékozódjon körültekintően!
Hozam vagy biztonság? Magasabb hozam általában magasabb kockázat vállalásával érhető csak el. Ennek ellenére befektetéseink tervezésében a célokat úgy kell elérni, hogy a lehető legmagasabb hozamot érjük el a lehető legkisebb kockázattal. A hozamok mérése viszonylag egyszerű, a kockázatok meghatározása viszont bonyolultabb. Erre leggyakrabban a volatilitás (árfolyamingadozás) statisztikai mérőszámát, a szórást szokták használni. A szórás a hozamok ingadozását határozza meg.
A demográfiai tendenciákat az állam is felismerte, viszont nem tud egyik-napról a másikra változtatni a társadalombiztosítási rendszeren. Folyamatosan fizetnie kell a jelenlegi idősek nyugdíját, miközben egyre kisebb a zseb, amiből ezt megteheti. Olyan helyzetben van, mint a megkötözött rab, aki felismerte, hogy merre kellene menekülnie, de nem tud mozdulni…
Tudta, hogy hazánkban ma a havi öregségi átlagnyugdíj csupán 95716 Ft? Ez alig több 300 Eurónál, megalázóan kevés. A nyugdíjasok helyzete egyre romlik, nem látható semmilyen törekvés arra, hogy az állam a jövőben többet tudjon fordítani a nyugdíjakra.
Az emberiség összlétszáma évente átlagosan 1,2 százalékkal nő. A demográfiai modellek szerint a Föld népessége 2050 körül 9-11 milliárdos szinten stabilizálódik majd. Ha nem üt be természeti katasztrófa, ez a népesség már a mai technológiai tudásunkkal is eltartható. A modern kor nagy demográfiai változásai valamikor a XVIII. század végén kezdődtek Európában. Gyarapodtak az ismeretek a járványokról, az emberek táplálkozása megjavult, s így a halálozási arányok csökkentek. Ezt a csökkenést a születési ráták csak késéssel követték; a népesség nőni kezdett. Idővel beállt az egyensúly a születések és halálozások számában.