Idősebb szülők, házastársak
ÉLETPÁLYA SZAKASZOK PÉNZÜGYI TERVEZŐI SZEMMEL
Idősebb szülők, házastársak
Ebben az életszakaszban idősebb családok vannak gyermek nélkül vagy pedig olyan családok, ahol a gyermekek már kirepültek, unokák még nincsenek, az aktvitás pedig nem csökken. Sokan most érik el karrierük csúcsát, munkájukat anyagilag megbecsülik, sokan mások pedig saját vállalkozásaikkal érnek el korábban nem tapasztalt sikereket. Természetes, ha több időt szeretnének fordítani hobbijukra, utazásra, pihenésre.
Mi jellemzi leginkább ezt az életszakaszt? Újra aktuálissá válhat a lakásvásárlás kérdése. Ennek több oka lehetséges:
- A gyermekek kirepültek a családi fészekből, ezért elegendő lenne egy kisebb lakás is.
- Sokaknak a nyüzsgő városi életből van elegük és szeretnének egy csendesebb környéken házat vásárolni.
- Vagy a pihenést és az eljövendő idős kort előtérbe helyezve belevágnak egy nyaraló megvételébe.
Bármi is legyen az ok, fontos szem előtt tartani, hogy az ingatlanvásárlás életünk legnagyobb pénzügyi döntései közé tartozik, alapos mérlegelést igényel, mely elengedhetetlenné teszi egy pénzügyi terv elkészítését. Ha a költségoldalt vesszük szemügyre, a kiadások között a következő tételek is szerepelhetnek: autócsere, az idős szülőkről való gondoskodás, az önállósult gyermekek támogatása stb…
Az életpálya szakaszra jellemző pénzügyi kérdések
Az idősebb családok életében komoly kihívás az értékálló privát nyugdíjalap felépítése, melynek kulcsa egyre inkább az öngondoskodás. Külön figyelmet kell szánni az egészségügyi kiadások emelkedésére is. Mindkét esetben a legjobb módszer a megelőzés, a felkészülés és a tervezés! Mindemellett pedig szükséges foglalkozni a hagyatéktervezés kérdéseivel is.
Ebben az életszakaszban fontos pénzügyi döntéseket kell meghoznunk, s ezekben már nemcsak magunkra, hanem felnőtt gyermekünkre, az eddig felépített vagyonunkra, egzisztenciánkra, s ezek jövőjére, vagyis az értékmegőrzésre és az értékátadásra is gondolnunk kell!
Mik a legfontosabb pénzügyi tervezési feladatok?
- Pénztartalék képzése váratlan kiadások fedezésére
- Munkáltatói juttatások tervezése
- Hitelek visszafizetésének és lezárásának a megtervezése
- Kockázatkezelés, vagyon- és felelősségbiztosítási megoldások
- Komolyabb élet- és balesetbiztosítás, egészségbiztosítás és privát egészségügyi szolgáltatások
- Megtakarítási számla, értékpapírszámla, komoly befektetések
- Nyugdíj-előgondoskodás
- Adóoptimalizálás
- Hagyatéktervezés
Hozza ki a legtöbbet pénzügyeiből!
