Általános életpálya-szakaszok
/A Certified Financial PlannerTM (CFPTM) minősítés nemzetközi szabvány, amely igazolja, hogy tulajdonosa képes az életpálya pénzügyi tervezésében megszerzett tudását az ügyfelek egyéni adottságaira alkalmazni./
1. Felhalmozási időszak
- Általában 40 éves korig tart.
- Elsődleges cél a hozzátartozók védelme a pénzügyi csődtől, nem várt élethelyzetektől.
- Pénztartalék felhalmozása.
- A tőkeigényes pénzügyi célok, nagyobb befektetések megvalósítása, megkezdése (lakás, autó, gyerekek iskoláztatása, nyugdíj-előgondoskodás stb.).
- Az emberek ebben az életpálya-szakaszban kockázatvállalóbbak a magasabb hozam reményében. A kockázatvállalás mértéke függ az illető iskolai végzettségétől és szakértelmétől is.
2. Konszolidációs szakasz
- Ez a szakasz kb. 40 és 60 éves kor közé tehető.
- Az emberekl a hiteleiket, tartozásaikat már nagyrészt visszafizették, a gyermekeiket már iskoláztatták, viszont nyugdíjukra továbbra is takarékoskodniuk kell.
- Közepes kockázatvállalási hajlandóság jellemző.
3. Felélési szakasz
- Általában a nyugdíjba vonulással kezdődik.
- Az emberek elsődlegesen alacsony kockázatú befektetéseket eszközölnek, viszont az inflációnál magasabb hozamok elérése érdekében szükségük van nagyobb kockázatú befektetésekre is.
4. Ajándékozási szakasz
- Hasonló a felélési szakaszhoz.
- Az emberek gondoskodnak a végrendeletükről, hagyatékukról.
- Adományok, ajándékok, jótékonykodás.
Ha ez a kérdés egy picit is elgondolkodtatta, vegye fel a kapcsolatot velünk, kérjen egy objektív, független szakvéleményt és egy díjmentes konzultációt!
Speciális életpálya-szakaszok
Az ember életének egy adott demográfiai-szociális helyzettel leírható időszakát nevezzük életpálya-szakasznak. Mint, például:
- Tanulók, egyetemisták
- Pályakezdők, szinglik, egyedülállók
- Fiatal párok
- Gyermekes családok
- Idősebb párok, házastársak
- Seniorok
Ezek a meghatározó időszakok más-más élethelyzethez kapcsolódnak. Ezekben az élethelyzetekben bekövetkező változások pénzügyi szempontból is jelentősek. Ezért értékes a tanácsadó-tervező szakember szerepe, aki még a pénzügyi terv elkészítése előtt feltérképezi az Ön életpálya-szakaszait, élethelyzetét, megtalálva a megfelelő megoldást a különböző szituációkra.
Ha ez a kérdés egy picit is elgondolkodtatta, vegye fel a kapcsolatot velünk,
kérjen egy objektív, független szakvéleményt és egy díjmentes konzultációt!
Hozam vagy biztonság? Magasabb hozam általában magasabb kockázat vállalásával érhető csak el. Ennek ellenére befektetéseink tervezésében a célokat úgy kell elérni, hogy a lehető legmagasabb hozamot érjük el a lehető legkisebb kockázattal. A hozamok mérése viszonylag egyszerű, a kockázatok meghatározása viszont bonyolultabb. Erre leggyakrabban a volatilitás (árfolyamingadozás) statisztikai mérőszámát, a szórást szokták használni. A szórás a hozamok ingadozását határozza meg.
A demográfiai tendenciákat az állam is felismerte, viszont nem tud egyik-napról a másikra változtatni a társadalombiztosítási rendszeren. Folyamatosan fizetnie kell a jelenlegi idősek nyugdíját, miközben egyre kisebb a zseb, amiből ezt megteheti. Olyan helyzetben van, mint a megkötözött rab, aki felismerte, hogy merre kellene menekülnie, de nem tud mozdulni…
Tudta, hogy hazánkban ma a havi öregségi átlagnyugdíj csupán 95716 Ft? Ez alig több 300 Eurónál, megalázóan kevés. A nyugdíjasok helyzete egyre romlik, nem látható semmilyen törekvés arra, hogy az állam a jövőben többet tudjon fordítani a nyugdíjakra.
Az emberiség összlétszáma évente átlagosan 1,2 százalékkal nő. A demográfiai modellek szerint a Föld népessége 2050 körül 9-11 milliárdos szinten stabilizálódik majd. Ha nem üt be természeti katasztrófa, ez a népesség már a mai technológiai tudásunkkal is eltartható. A modern kor nagy demográfiai változásai valamikor a XVIII. század végén kezdődtek Európában. Gyarapodtak az ismeretek a járványokról, az emberek táplálkozása megjavult, s így a halálozási arányok csökkentek. Ezt a csökkenést a születési ráták csak késéssel követték; a népesség nőni kezdett. Idővel beállt az egyensúly a születések és halálozások számában.