Általános életpálya-szakaszok
/A Certified Financial PlannerTM (CFPTM) minősítés nemzetközi szabvány, amely igazolja, hogy tulajdonosa képes az életpálya pénzügyi tervezésében megszerzett tudását az ügyfelek egyéni adottságaira alkalmazni./
1. Felhalmozási időszak
- Általában 40 éves korig tart.
- Elsődleges cél a hozzátartozók védelme a pénzügyi csődtől, nem várt élethelyzetektől.
- Pénztartalék felhalmozása.
- A tőkeigényes pénzügyi célok, nagyobb befektetések megvalósítása, megkezdése (lakás, autó, gyerekek iskoláztatása, nyugdíj-előgondoskodás stb.).
- Az emberek ebben az életpálya-szakaszban kockázatvállalóbbak a magasabb hozam reményében. A kockázatvállalás mértéke függ az illető iskolai végzettségétől és szakértelmétől is.
2. Konszolidációs szakasz
- Ez a szakasz kb. 40 és 60 éves kor közé tehető.
- Az emberekl a hiteleiket, tartozásaikat már nagyrészt visszafizették, a gyermekeiket már iskoláztatták, viszont nyugdíjukra továbbra is takarékoskodniuk kell.
- Közepes kockázatvállalási hajlandóság jellemző.
3. Felélési szakasz
- Általában a nyugdíjba vonulással kezdődik.
- Az emberek elsődlegesen alacsony kockázatú befektetéseket eszközölnek, viszont az inflációnál magasabb hozamok elérése érdekében szükségük van nagyobb kockázatú befektetésekre is.
4. Ajándékozási szakasz
- Hasonló a felélési szakaszhoz.
- Az emberek gondoskodnak a végrendeletükről, hagyatékukról.
- Adományok, ajándékok, jótékonykodás.
Ha ez a kérdés egy picit is elgondolkodtatta, vegye fel a kapcsolatot velünk, kérjen egy objektív, független szakvéleményt és egy díjmentes konzultációt!
Speciális életpálya-szakaszok
Az ember életének egy adott demográfiai-szociális helyzettel leírható időszakát nevezzük életpálya-szakasznak. Mint, például:
- Tanulók, egyetemisták
- Pályakezdők, szinglik, egyedülállók
- Fiatal párok
- Gyermekes családok
- Idősebb párok, házastársak
- Seniorok
Ezek a meghatározó időszakok más-más élethelyzethez kapcsolódnak. Ezekben az élethelyzetekben bekövetkező változások pénzügyi szempontból is jelentősek. Ezért értékes a tanácsadó-tervező szakember szerepe, aki még a pénzügyi terv elkészítése előtt feltérképezi az Ön életpálya-szakaszait, élethelyzetét, megtalálva a megfelelő megoldást a különböző szituációkra.
Ha ez a kérdés egy picit is elgondolkodtatta, vegye fel a kapcsolatot velünk,
kérjen egy objektív, független szakvéleményt és egy díjmentes konzultációt!