Életszituációk pénzügyi tervezői szemmel
Lakásvásárlás
A lakásvásárlás általában életünk egyik legkomolyabb döntése, életszituációja, melyet gondos tervezés előz meg. A pénzügyi tervezés szükségességét támasztják alá a legújabb kutatási eredmények is, melyek szerint „a magyarok adják ki havi költségvetésükből a legnagyobb részt lakással kapcsolatos szolgáltatásokra, a huszonnyolc európai ország lakói közül.” A statisztikák szerint a magyar háztartások kiadásaik 36%-át szokták lakhatásra fordítani a 25%-os európai átlaggal szemben. A pályakezdők, fiatal párok és egyedülállók gyakran még bérelt ingatlanban laknak, de mielőbbi céljuk a saját ingatlan megszerzése, lehetőleg, még a családalapítás előtt.
Javasolt elgondolkodni az ingatlanvásárláson, amennyiben:
- tudjuk biztosan, hogy abban a városban szeretnénk maradni ezután,
- elég önerővel rendelkezünk vagy hitelképességgel, s a leendő hitel havi törlesztőrészlete nagyságrendileg megegyezik a bérleti díjjal,
- nagyon jó lehetőség adódik a vételre, piaci áron alul, amit nem lehet kihagyni.
Bármi is legyen az ok, fontos szem előtt tartani, hogy az ingatlanvásárlás életünk legnagyobb pénzügyi döntései közé tartozik, alapos mérlegelést igényel, mely elengedhetetlenné teszi egy pénzügyi terv elkészítését.
Az életszituációra jellemző pénzügyi kérdések
Különösen érdemes elgondolkodni a lakásvásárláson, ha a leendő hitel havi törlesztőrészlete nagyságrendileg megegyezik a bérleti díjjal! Óriási a különbség, ha felépült az önerő, s a saját lakásunkra fizetjük a törlesztőrészleteket, mintha albérletre „dobnánk ki”... S mindez elérhető egy kis öngondoskodással. Ha nem elég az önerő, lakáshitelt kell felvenni.
Ebben az esetben a hitelképesség megteremtése mellett a hiteltörlesztés, illetve a végső visszafizetés optimalizálására kell fókuszálni. Többféle szempont figyelembe vételével indokolt egy ingatlan megvásárlásához hitelkonstrukciót igénybe venni. Vannak kedvező hitelkonstrukciók, melyek segítségével megmaradhatnak anyagi tartalékaink, tehát nem „nullázzuk le” magunkat, illetve ezek mellet fel lehet építeni olyan tőkeképzési stratégiát, amellyel a hitel visszafizetése optimalizálható.
Egy jól felépített pénzügyi stratégia segítségével elkerülhető, hogy túlzott terhet vegyünk a vállunkra. A legjobb megoldás egy tőkeképzési program és a hitel összepárosítása, melyhez egy független pénzügyi szakember szakmai segítsége nélkülözhetetlen!
Mik a legfontosabb pénzügyi tervezési feladatok?
- Pénzügyi analízis: megtakarítási és hiteltörlesztési képesség felmérése
- Hitelkiválasztás
- Pénztartalék képzése váratlan kiadások fedezésére
- Hitelek visszafizetésének és lezárásának a megtervezése
- Tőkeképzési stratégia felépítése a hitel optimális visszafizetéséhez
- Kockázatkezelés, vagyon- és felelősségbiztosítási megoldások
- Komolyabb élet- és balesetbiztosítás, egészségbiztosítás
- Adóoptimalizálás
A Pénz-Navigátor elkészítette Magyarország egyik legkomplexebb személyes pénzügyi elemző felületét.
Kalkuláljon, hogy mik az Ön számai, s így látni fogja, hogy hogyan építse fel saját pénzügyi rendszerét Önnek optimálisan!
Hozza ki a legtöbbet pénzügyeiből!
Iratkozzon fel hírlevelünkre és elküldjük Önnek az “Innovatív pénzügyi gondolkodásmód” c. tanulmányunkat, illetve a 10+1 részes “Holisztikus pénzügyi portfólió” c. sorozatot.
Tudnia kell, hogy a honlapon és a hírleveleinkben megjelenő információk, tájékoztatók nem minősülnek üzleti ajánlatnak, befektetési tanácsnak vagy ajánlásnak. A leírások edukációs céllal készültek. A feltüntetett múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát a jövőre nézve. Ha ilyen adatokat lát, azok a saját befektetéseinkből származnak, amivel nagyon elégedettek vagyunk, ezért szívesen megosztjuk Önnel is. A befektetési ügyletek kockázattal rendelkeznek, esetükben nincs sem tőke-, sem hozamgarancia. Befektetési stratégia választását követően tájékozódjon alaposan az adott ügyletben kiválasztott pénzügyi konstrukciók hivatalos közvetítőjétől a szerződés(ek) paramétereiről. Pénzügyi közvetítés és szerződéskötés csak így történhet, mi ezt a helyzetet szeretnénk megfelelően előkészíteni, s stratégiáinkkal edukálni Önt. De a stratégiák ismerete csak kiegészítheti, s nem helyettesítheti a folyamat végén kiválasztott konstrukció szerződéses feltételeit. Tájékozódjon körültekintően!
Hozam vagy biztonság? Magasabb hozam általában magasabb kockázat vállalásával érhető csak el. Ennek ellenére befektetéseink tervezésében a célokat úgy kell elérni, hogy a lehető legmagasabb hozamot érjük el a lehető legkisebb kockázattal. A hozamok mérése viszonylag egyszerű, a kockázatok meghatározása viszont bonyolultabb. Erre leggyakrabban a volatilitás (árfolyamingadozás) statisztikai mérőszámát, a szórást szokták használni. A szórás a hozamok ingadozását határozza meg.
A demográfiai tendenciákat az állam is felismerte, viszont nem tud egyik-napról a másikra változtatni a társadalombiztosítási rendszeren. Folyamatosan fizetnie kell a jelenlegi idősek nyugdíját, miközben egyre kisebb a zseb, amiből ezt megteheti. Olyan helyzetben van, mint a megkötözött rab, aki felismerte, hogy merre kellene menekülnie, de nem tud mozdulni…
Tudta, hogy hazánkban ma a havi öregségi átlagnyugdíj csupán 95716 Ft? Ez alig több 300 Eurónál, megalázóan kevés. A nyugdíjasok helyzete egyre romlik, nem látható semmilyen törekvés arra, hogy az állam a jövőben többet tudjon fordítani a nyugdíjakra.
Az emberiség összlétszáma évente átlagosan 1,2 százalékkal nő. A demográfiai modellek szerint a Föld népessége 2050 körül 9-11 milliárdos szinten stabilizálódik majd. Ha nem üt be természeti katasztrófa, ez a népesség már a mai technológiai tudásunkkal is eltartható. A modern kor nagy demográfiai változásai valamikor a XVIII. század végén kezdődtek Európában. Gyarapodtak az ismeretek a járványokról, az emberek táplálkozása megjavult, s így a halálozási arányok csökkentek. Ezt a csökkenést a születési ráták csak késéssel követték; a népesség nőni kezdett. Idővel beállt az egyensúly a születések és halálozások számában.